Póliza Fantasma (Ghost Policy)
¿Necesita un certificado de seguro (COI) para trabajar pero no tiene empleados? La Póliza Fantasma es su solución.
Es la forma más económica de obtener el Workers' Comp que los contratistas generales le piden — desde $750 al año.
Aceptamos ITIN, Matrícula Consular, y pasaportes. COI disponible el mismo día.
¿Qué Es una Póliza Fantasma?
Una Póliza Fantasma (también llamada "Ghost Policy" o póliza "If Any") es un tipo especial de seguro de compensación de trabajadores (Workers' Compensation) diseñado específicamente para contratistas independientes que trabajan solos, sin empleados.
Se llama "fantasma" porque el dueño del negocio está excluido de la cobertura. En otras palabras, si usted se lesiona, esta póliza NO le paga nada. Entonces, ¿para qué sirve?
Sirve para una cosa muy importante: le da un Certificado de Seguro (COI) que los contratistas generales requieren antes de permitirle trabajar en sus proyectos. Sin este certificado, simplemente no le dan trabajo.
El Contratista General
Le pide un COI de Workers' Comp antes de dejarle trabajar en el proyecto.
Usted Obtiene la Póliza
Nosotros le conseguimos una Póliza Fantasma rápidamente — muchas veces el mismo día.
Empieza a Trabajar
Con su COI en mano, puede aceptar trabajos y ganar dinero sin interrupciones.
Lo Que SÍ Incluye vs. Lo Que NO Incluye
- Certificado de Seguro (COI) — el documento que necesita para trabajar
- Cumplimiento legal — satisface los requisitos de los contratistas generales
- Certificados adicionales — podemos agregar al GC como "additional insured"
- Profesionalismo — demuestra que usted es un contratista serio y responsable
- Cobertura médica para usted — si se lesiona, esta póliza NO paga
- Compensación por salarios perdidos — no hay beneficios de incapacidad
- Cobertura para empleados — si contrata a alguien, necesita una póliza regular
- Seguro de responsabilidad (GL) — necesita una póliza GL separada
⚠️ Advertencia Importante
Si se lesiona en el trabajo y solo tiene una Póliza Fantasma, usted pagará todos los gastos médicos de su bolsillo. Le recomendamos tener también un seguro de salud personal. Pregúntenos sobre opciones de seguro de salud para contratistas independientes.
¿Quién Necesita una Póliza Fantasma?
Si trabaja como subcontratista independiente en cualquiera de estas industrias, probablemente necesita una:
Carpinteros
Instalación de pisos, gabinetes, marcos, acabados
Pintores
Pintura residencial y comercial, interior y exterior
Plomeros
Reparaciones, instalaciones, mantenimiento de plomería
Techadores
Instalación y reparación de techos
Electricistas
Trabajo eléctrico residencial y comercial
Otros Oficios
Drywall, HVAC, concreto, paisajismo, limpieza
Costo y Proceso
El precio exacto depende de:
- • Su tipo de trabajo (clasificación)
- • Su historial de reclamos
- • La compañía de seguros
- • Sus ingresos anuales estimados
- Identificación (licencia, Matrícula Consular, ITIN, o pasaporte)
- Nombre y dirección de su negocio
- Tipo de trabajo que realiza
- Estimado de ingresos anuales
- Pago inicial (muchas compañías aceptan pagos mensuales)
Preguntas Frecuentes sobre la Póliza Fantasma
¿Qué es exactamente una Póliza Fantasma?
Una Póliza Fantasma (Ghost Policy) es un tipo especial de seguro de Workers' Compensation diseñado para contratistas independientes que trabajan solos, sin empleados. Se llama 'fantasma' porque excluye al dueño de la cobertura — es decir, no paga beneficios si usted se lesiona. Su propósito principal es proporcionarle un Certificado de Seguro (COI) que los contratistas generales requieren para permitirle trabajar en sus proyectos.
¿Por qué necesito una Póliza Fantasma si no tengo empleados?
Los contratistas generales (GC) son responsables de asegurar que todos en el sitio de trabajo tengan Workers' Comp. Si usted no tiene su propia póliza, el GC tiene que incluirlo en la suya, lo cual le cuesta dinero. Por eso, la mayoría de los GC requieren que todos los subcontratistas tengan su propio COI de Workers' Comp — incluso si trabajan solos. Sin una Póliza Fantasma, simplemente no le darán trabajo.
¿Cuánto cuesta una Póliza Fantasma?
Una Póliza Fantasma típicamente cuesta entre $750 y $1,500 al año, dependiendo de su tipo de trabajo y la compañía de seguros. Es mucho más económica que una póliza regular de Workers' Comp porque no incluye cobertura real para usted. Piense en ella como una 'licencia para trabajar' — el costo de hacer negocios.
¿La Póliza Fantasma me cubre si me lesiono?
NO. Esta es la parte más importante de entender: una Póliza Fantasma NO le proporciona cobertura médica ni compensación si usted se lesiona. Solo le da un certificado de seguro. Si quiere protección personal, necesita un seguro de salud separado o una póliza de Workers' Comp regular que lo incluya. Nosotros podemos ayudarle a encontrar ambas opciones.
¿Qué pasa si contrato a alguien o uso trabajadores 1099?
Su Póliza Fantasma NO cubre a nadie más. Si contrata empleados W-2 (incluso temporalmente, incluso por un solo día), necesitaría una póliza regular de Workers' Comp. Si usa trabajadores 1099 (subcontratistas), cada uno de ellos debe tener su propia póliza fantasma o Workers' Comp. Si un trabajador 1099 sin seguro se lesiona en su proyecto, el estado puede clasificarlo como su empleado y usted sería responsable de todos los gastos médicos y salarios perdidos. Siempre pida el COI de cada subcontratista antes de que empiece a trabajar.
¿Qué documentos necesito para obtener una Póliza Fantasma?
Generalmente necesita: identificación (licencia, Matrícula Consular, pasaporte, o ITIN), información de su negocio (nombre, dirección, tipo de trabajo), y una estimación de sus ingresos anuales. No necesita un EIN — muchas compañías aceptan ITIN. Nosotros le guiamos en todo el proceso.
¿Cuánto tiempo toma obtener mi Póliza Fantasma y COI?
En la mayoría de los casos, podemos tener su póliza activa y su COI listo el mismo día. Algunos casos pueden tomar 1-2 días hábiles. Si tiene un trabajo urgente, llámenos y haremos todo lo posible para acelerar el proceso.
¿Qué es una auditoría de Workers' Comp?
Al final de cada período de póliza, la compañía de seguros revisa cuánto pagó realmente en nómina y a subcontratistas. Si pagó más de lo estimado, le cobrarán la diferencia. Si pagó menos, le darán un reembolso. Con una Póliza Fantasma, la auditoría es simple porque no tiene empleados — pero si pagó a alguien, se lo cobrarán.
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